KREDİLERLE İLGİLİ TERİMLER 2

Seyyaliyet
Kredinin hareketli kullandırılmasıdır.

3D Dolu, Donuk, Dolaylı işlem
Kredi limitinin tamamının “dolu”, tamamının yada bir kısmının hiçbir hareket olmadan uzun sure kullanılması “donuk”, aynı ortaklık yapısına sahip bir başka firmaya yapılan kullandırım “dolaylı” kullandırımdır.
Temdit
Kullandırılan bir kredinin vadesinde yenilenmesi işlemidir.
Münakale
Genel Kredi limiti dahilinde kalarak münferit Kredi limitlerinde yapılan değişikliktir.
Memzuç
TCMB’nca firmaların bütün bankalardaki toplam limit ve risklerin görüntülenmesidir.
Temerküz (Yoğunlaşma)
Genel Kabul görmüş Kredi kullandırım standartları dağılım ilkesini benimser. Teminata alına çek/senetler, müşterilerin dağılımı gibi unsurlardaki yoğunlaşmadır.
Valör
Kredide faiz hesaplanmasına başlangıç teşkil eden gündür.

KREDİLERLE İLGİLİ TERİMLER 1

Kredi Limiti
Kredi onay makamı tarafından, kredilendirme prensipleri doğrultusunda gerçek yada tüzel kişilere tanınmış olan kullanılabilir parsal yada taahhütsel imkan.
Plasman
Müşterilere nakit olarak kullanıdırılan kredilere verilen ad. (Plasmanla risk arsındaki fark, plasman nakit olarak kullandırılan tüm kredileri tanımlamak için kullanılırken risk, nakit olsun gayri nakit olsun tüm kredilerin, belli bir tarihteki kulanılan kısımlarının toplamıdır.)
Kredi Şartları
Tahsis edilen Kredi limitin onay makamınca belirtilmiş, vade teminat vb koşullardır.
Skoring
Kredi limitin belirlenmiş kriterlere bağlı olarak sistemce belirlenmesidir.
Kredi Ratingi
Firma kredibilitesinin analiz edilerek belirli normlarda ifade edilmesidir.
Depasman
Tanımlanmış olan limitin aşılması durumudur.
Marj
Kullandırılan kredilerde bırakılan emniyet payıdır. Kredi nedeniyle alınan teminatlarda fiyat vb gibi nedenlerden ortaya çıkabilecek ve önlenmesi mümkün olmayan düşüşleri karşılamak üzere bırakılan bir miktar pay olarak da düşünülebilir. Çek/senet marjı; teminata alınan çek/senetlerin, karşılıksız çıkma ihtimali ve faiz nedeniyle kullandırım mıktarının üzerinde alınmasıdır.
Triyaj
Teminata alınan çek/senetlerin; şekil şartları ve ödenebilirlik açısından incelenmesidir.
Kredi Sözleşmesi (GKS)
Kredi limit çıkmış müşterilere ve kefillere kulandırımdan önce imzalatılan banka sözleşmesidir.

GAYRİNAKDİ KREDİLER

GAYRİNAKDİ KREDİLER

Akreditif
Malların yüklenmesi ve akreditif şartlarında belirtilen vesaikin tanımlanan süre içinde ibraz edilmesi karşılığında, belirli meblağın satıcıya ödeneceğinin bankaca garanti edilmesidir. Hem ihracatçı hemde ithalatçıyı koruyan bir işlemdir. Ihracatçı malları akreditif şartlarında sevk ettiğinde mal bedelini tahsil edeceğinden emin olacaktır. Ithalatçı sevkiyatın yapılmış olduğu akreditif şartlarına uygun mal gönderildiğini gösteren belgeleri ihracatçı bankaya sunmadan önce ödeme yapılmayacağından emin olacaktır. Akreditif uluslararası ticarette çok geniş bir alanda bir ödeme ve garanti aracı olarak kullanılmaktadır.


Sight Akreditif
Amir banka tarafından akreditif şartlarına uygun vesaikin akreditif vadesi içerisinde ibrazı üzerine ödeme yapılmasıdır.
Vadeli Akreditif
Ithalatçı ödemeyi vesaiki alırken değil, vadede yapar. Akreditif vadesinden başka birde ödeme vadesi vardır.
Kırmızı Şartlı Akreditif (red clause)
Sevkiyattan önce bir kısım bedelin peşin ödendiği akrediftir.
Yeşil Şartlı Akreditif (green clause)
Akreditif bedelinin mallar gönderilmeden once temin edilmesidir.



Yenilenen Akreditif
Yenilenen akreditif amiri ile lehdar arasında, devamlı bir iş illişkisi olduğunda kullanılan ve her sevkiyat için ayrı akreditif açılması yerine karşılaştırılan sure içinde yapılacak sevkiyatı kapsayacak şekilde açılan tek bir akreditiftir.

Teminat Akreditif (Stand by letter of credit)
Teminat akreditifleri diğer belgeli akrediflerden farklı olarak satım bedelinin ödenmesini değil, lehdar için sözleşmenin hiç yada gereği gibi ifa edilmemesi gibi doğabilecek tehlikeleri temin etmektedir.
Kabul Kredisi
Akreditifli kabul kredisi,
Vesaik karşılığı kabul kredisi,
Mal Mukabil kabul kredisi,


Teminat Mektupları

Belli bir muhataba karşı mal veya hizmet olarak taahhüt altına girmiş kuruluşlara, taahhütlerini kısmen veya tamamen yerine getirmemeleri halinde muhatabın uğrayacağı zararı, lehdar firma adına banka olarak karşılayacağımızı garanti eden mektupların verilmesinde kullanılan bir kredi türüdür.

Garanti veren – Banka,
Garanti alan – Muhatap,
Garanti verilen – Lehdar,

Vadesiz Teminat Mektubu,
Vadeli Teminat Mektubu,




Teminat Mektubu Çeşitleri

Geçici T/M
Geçici teminat mektupları bir ihaleye katılmak için, ihale makamına hitaben verilmektedir. Bu mektup ile ihale lehdarın üzerinde kalırsa, ihale ile ilgili sözleşmeyi imzalayacağı ve kesin teminat mektubunu vereceği garanti edilmektedir.
Kesin T/M
Lehdarın mektupta belirlenen yükümlülüğü yerine getireceğini garati etmektedir.
Avans T/M
Yüklenicilere verilen avansların banka tarafından garanti edilmesidir.
Mahkeme ve İcra Dairelerine hitaben T/M
Bu tür mektuplar yürütmenin durdurulması, ihityati tedbir konulması, kaldırılması gibi nedenlerle verilir.
Gümrüklere hitaben T/M
Vergi resimlerin ve bunların cezalarının banka tarafından garanti edilmesidir.

İhracatta KDV iadesi için T/M
Ihracat KDV’den istisnadır. Bu işlemlere ait yüklenilen vergilerden indirm konusu yapılmayanların, mükelleflere iade edilmesi hükme bağlanmıştır. Vergi dairesi inceleme raporu yapmadan iade etmesi için teminat mektubu alır.
Konşimento Garantisi için T/M
Malı taşıyan malı ancak konşimento karşılığında verir. Konşimento alıcıya henüz ulaşmadıysa, teminat mektubuyla malı çekebilir.
Mal Alımı için T/M
Mal bedellerinin lehdar tarafından ödenmesi garanti edilir.
Bayilik Teminat Olarak T/M
Bayilik sözleşmesi koşullarını garanti etmektedir.
Serbest konulu T/M
Teminat mektupları yukarıda belirlenenler dışında her konuda resmi dairelere gerçek ve tüzel kişilere hitaben verilebilmektedir.
Harici Garanti
Bankalar, Türkiye ve dışarda yerleşik kişiler lehine, dışarda yerleşik kişilere hitaben döviz ve YTL üzerinden teminat mektubu düzenleyebilir.

Referans Mektupları
Genellikle inşaat ve taahhüt işi ile uğraşan kredili firmaların, yeterli Kredi gücüne sahip olduklarını göstermek amacıyla muhataba hitaben verilen müşterinin limit ve risk durumunu gösteren mektuplardır. Banka açısından risk oluşmamaktadır.

NAKDİ KREDİ ÇEŞİTLERİ

NAKDİ KREDİ ÇEŞİTLERİ
Borçlu Cari Hesap – Rotatif Kredi
Belli bir vadede kullandırılan herhangi bir anda yada kısmi ödemelerle kapatılabilen,
Değişken faiz oranlı,
Dönem sonlarında faiz tahsilatı yapılır,
Faiz üzerinden BSMV tahsil edilir,
Dönem sonlarında müşteriye noterden hesap özeti gönderilir.

Spot Krediler
Vade bellidir ve kredi vadede kapanır,
Sabit faiz oranlıdır,
Vadeden önce tahsil edilen çek/senet krediden düşülemez,
Vadede anapara ve faiz birlikte kapatılır.

Erken Ödeme Opsiyonlu Spot
Vade bellidir ancak vadeden önce kredi kapanabilir,
Faiz oranı sabittir ancak spota göre yüksektir,
Anapara ve faiz kapanışta ödenir.

Kredili Mevduat Hesabı - KMH
Vadesiz YTL hesabına tanımlanır,
Kısa süreli kullandırımlar içindir,
Faiz tahsilatı ay sonunda yapılır.

İskonto – İştira Kredisi
Vadesi gelmemiş ticari alacakların nakde dönüştürülmesi iskonto veya iştira kredisi ile gerçekleştirilebilir, vadesi gelmemiş kambiyo senetlerinin vadesine kadar olan günlere ait faiz ve masraflar düşülerek vadesinde tahsil edilmek üzere banka tarafından temlik cirosu ile satın alınması şeklinde uygulanan kredi türüdür. Ödemeyerinin belediye hudutları içinde olması halinde “iskonto” dışında olması halinde ise “iştira” olarak adlandırılır.

Döviz Kredisi
İhracatın finansmanı için ihracatçı firmalara kullandırılır. İhracat taahhüdü (yurda döviz getirme yükümlülüğü) karşılığında kullanılabilecek Kredi türüdür. Ihracat ve ihracat sayılan döviz kazandırıcı faaliyetlerin finansmanı için sabit yada değişken faiz oranı ile döviz kredisi kulanılabilir. Kullanılan Kredi ihracat taahhüdünün yerine getirilmesi şartı ile, her türlü vergi, resim ve harçtan istisnadır. Vade maksimum 18 aydır.
Yeni Türk Lirası olarak ödenmek yada Kredi kullanıcısı firma adına döviz olarak yurt dışına transfer edilmek suretiyle kullandırılan ancak, riski döviz olarak takip edilen kredi türüdür.
Faiz tahakkuku ise özel durumlar dışında 3’er aylık devreler halinde yapılan bu krediler, gerekli koşulların sağlanması koşuluyla teşvik tedbirlerden yaralanabilmektedir.

YTL İhracat Kredisi
İhracatın finansmanı amacıyla belgesiz olarak, ihracat sayılan satış ve teslimler ile döviz kazandırıcı faaliyetlerin (hizmet aracı) finansmanı amacıyla ise belge (DİİB,VRHİB) kapsamında, azami 18 ay vadeli olarak ve belirlenen vade dahilinde rotatif kullandırılan sevk öncesi bir Kredi türüdür, faizleri üçer aylık devrelerde tahsil edilir; vergi, resim, harç istisnası uygulanması nedeniyle ihracat taahhüdü oluşur.



Dövize Endeksli Kredi
Kredi tutarı döviz cinsinde belirlenir, kullandırım YTL yapılır,
Yasal döviz taahüdü bulunmamaktadır,
Vadede anapara, faiz ve vergi ödenir.
YTL olarak kullandırılan ancak yabancı paraların YTL karşısında kazanacağı değer ve döviz kredilerine uyuglanan faiz oranı dikkate alınarak kapatılan Kredi türüdür. Döviz kurlarındaki artış, YTL faizlerinin altında kaldığı müddetçe firmalar için ucuz Finansman sağlar. Ayrıca firmalar için taahhüt ve müeyyide riski bulunmamaktadır.


EXİMBANK KREDİLERİ
Türk Eximbank ihracatçı ve ihracat bağlantılı mal üreten imalatçı firmalara, özellikle ihracata hazırlık döneminde Finansman gereksinimlerinin karşılanması amacıyla, ihracat kredileri tahsis etmektedir. Bu krediler YTL ve döviz cinsinden, bankalar aracılığıyla veya doğrudan Türk Eximbank tarafından firmalara kullandırılmaktadır. Söz konusu Kredi düşük maliyetli, sabit faizli (Faiz oranları Eximbank tarafından piyasa faiz oranlarına göre daha düşük belirlendiği için faiz avantajı sağlar.) kullandırım koşulları Eximbank tarafından belirlenir. Bankalar kredinin kullanımına aracılık eder. Kredi riski kullandıran bankadadır. Eximbank tarafından her bankaya ayrı limit tesis edilir.
Eximbank Kredi Çeşitleri
Sevk Öncesi TL ihracat Kredisi
Firma limiti 6 Mio YTL’dir. Kredi tutarı FOB ihracat taahüdünün %100’ünün TCMB döviz alış kuru üzerinden hesaplanan YTL karşılığıdır. Azami vade 360 gündür. Faiz oranı Eximbank tarafından belirlenir. Aracı bankalar bu oranların üzerine yıllık 1 puan ilave ederek firmalara yansıtabilir. 120 ve180 gün vadeli kullandırılan kredilerde, kredinin anapara ve faizi en geç Kredi vadesinde ödenir. 360 gün vadeli kulandırılan kredilerde ise anapara 180. ve 360. günlerde iki eşit taksitte her iki dönemde de o dönem için tahakkuk edecek faizler ile birlikte geri ödenir. Kredi vadesi içerisinde gerçekleşecek FOB ihracat tutarı kredi taahhüdüdür. Taahüdün yerine getirilmemesi halinde müeyyide uygulanır. Bu durumda krediye cari faiz oranlarından en yüksek olanının 1.2 katı üzerinde hesaplanacak faiz uygulanır.

Sevk Öncesi Döviz İhracat Kredisi
Firma limit 10 Mio USD, Kredi tutarı FOB ihracat tutarı, kredinin vadesi 540 gündür. USD, EUR, JPY, GBP döviz cinsinden kullandırım yapılabilir. Faiz oranı Eximbank’ça belirlenir. Aracı bankalar yılık 0.5 puan ilave edebilir.

PREFİNANSMAN
Prefinansman, ihracat, ihracat sayılan satış ve teslimler ile döviz kazandırıcı faaliyetlerle ilgili mal ve hizmet alımlarının finansmanında kullanılmak üzere, firmaların bizzat yurt dışındaki alıcıdan veya uluslararası finans kuruluşlarından döviz yada efektif olarak sağladıkları ve Türkiye’deki bankalar aracılığıyla yurda getirilip YTL olarak kullanabildikleri azami 18 ay vadeli kredilerdir.
İşletme Krediler
Yurt dışında döviz olarak sağlanılır YTL olarak bir defada kullanılır, vade bir yıldan uzundur.

Proje Finansmanı
Bir yatırım projesinin; projeyi gerçekleştirecek ortakların kredibilitesi, üretilecek ürünün ait olduğu sektörde beklenen gelişmeler, üretilecek ürünün alıcıları, üretim tesisini fizik olarak tamamlamayı taahüt eden firmanın referansları, hukuki çerçeve gibi unsurlar dikkate alınarak proje analizinin yapılması ve projenin tamamlanması için gerekli orta-uzun vadeli finansmanın sağlanmasındır.
Ülke Yatırım Kredileri
Yatırım malı ithal eden firmaların, ilgili ülkelerdeki ihracat Kredi kurumlarının orta ve uzun vadeli Kredi programlarında yurt içindeki bir banka aracılığıyla yararlanabilmesidir. Yatırım kredileri ile hammaddeler, yarı mamuller, dayanıklı tüketim malları, sermaye ve yatırım malları, bazı hallerde kullanılmış makina ve teçhizat finanse edilebilir.

Yatırım Kredisi Programı Olan Bağzı İhracat Kredi Kurumu ve Ülkesi
Almanya HERMES
Belçika ONDD
ABD US EXIM –GSM
Finlandiya FINNVERA
Danimarka EKF
Hollanda NCM
İsviçre ERG
Avusturya OEKB
İspanya CESCE
İtalya SACE
Fransa COFACE
İngiltere ECGD
İsveç EKN
Norveç GIEK
Kanada EDC
Çek Cumhuriyeti EGAP
Yunanistan ECIO
Macaristan MEHIB
Polanya KUKE
Portekiz COSEC

Kredilerin sınıflandırılması

KREDİLERİN SINIFLANDIRILMASI
Krediler değişik kriterler göz önünde bulundurularak sınıflandırılabilir. Ancak ana sınıflandırma, yapısal özellikleri dikkate alınarak yapılanıdır. Diğer ayrımlar, ana sıflandırmanın alt ayrımlarıdır.
Krediler, yapısal özellikleri dikkate alındığında 2’ye ayrılır. Bunlar;

Nakit krediler
Gerçek yada tüzel kişilere nakit olarak, faiz ve komisyon veya sadece faiz karşılığı kullandırılan kredilerdir.

Gayrinakit krediler
Nakit olamayan yani plasman özelliği taşımayan ancak bankayı risk altına sokmada nakit krediden farkı olmayan kredilerdir.

KREDİ

Kredi; itibar, saygınlık ve güvendir. Genel olarak ifade edersek herhangi bir kimseye ödünç para vermek veya alınacak bir mal, yapılacak bir hizmetin yerine getirilmesine kefalet etmek, garanti vermek, parasını sonra almak kaydı ile ona mal vermeyi kabul etmek şeklindeki uygulamalardır.
Bankacılık açısından kredi; bir bankanın, yapacağı istihbahratın olumlu sonucuna göre, gerçek ya da tüzel kişilere yasaları, kendi iç kurallarını ve kaynaklarını gözönünde bulundurarak, açık kredi veya uygun gördüğü teminatlarla para, garanti veya kefaet vermek şeklinde tanıdığı olanak veya limittir.

Kredi nin unsurları

Kredi olayının sağlıklı olarak başlaması, devam etmesi ve sorunsuz olarak sonuçlanabilmesi için, aşağıdaki unsurların var olması gerekir.

Krediyi alan (borçlu)
Krediyi veren (alacaklı)
Belli bir zaman sonra ödeme vaadi (süre)
Güven ve saygınlık (itimat ve ititbar)
Teminat (garanti, güvence)
Faiz ve/veya komisyon (verim)

MERHABA

Krediyle ilgili bilgileri sizlerle paylaşacağız. Kredinin ne olduğundan çeşitlerine kadar birçok konu bulacaksınız, isteğimiz bize soru ve yorumlarınızla yön vermeniz. Bilgi paylaştıkça değerlenir.