NAKDİ KREDİ ÇEŞİTLERİ

NAKDİ KREDİ ÇEŞİTLERİ
Borçlu Cari Hesap – Rotatif Kredi
Belli bir vadede kullandırılan herhangi bir anda yada kısmi ödemelerle kapatılabilen,
Değişken faiz oranlı,
Dönem sonlarında faiz tahsilatı yapılır,
Faiz üzerinden BSMV tahsil edilir,
Dönem sonlarında müşteriye noterden hesap özeti gönderilir.

Spot Krediler
Vade bellidir ve kredi vadede kapanır,
Sabit faiz oranlıdır,
Vadeden önce tahsil edilen çek/senet krediden düşülemez,
Vadede anapara ve faiz birlikte kapatılır.

Erken Ödeme Opsiyonlu Spot
Vade bellidir ancak vadeden önce kredi kapanabilir,
Faiz oranı sabittir ancak spota göre yüksektir,
Anapara ve faiz kapanışta ödenir.

Kredili Mevduat Hesabı - KMH
Vadesiz YTL hesabına tanımlanır,
Kısa süreli kullandırımlar içindir,
Faiz tahsilatı ay sonunda yapılır.

İskonto – İştira Kredisi
Vadesi gelmemiş ticari alacakların nakde dönüştürülmesi iskonto veya iştira kredisi ile gerçekleştirilebilir, vadesi gelmemiş kambiyo senetlerinin vadesine kadar olan günlere ait faiz ve masraflar düşülerek vadesinde tahsil edilmek üzere banka tarafından temlik cirosu ile satın alınması şeklinde uygulanan kredi türüdür. Ödemeyerinin belediye hudutları içinde olması halinde “iskonto” dışında olması halinde ise “iştira” olarak adlandırılır.

Döviz Kredisi
İhracatın finansmanı için ihracatçı firmalara kullandırılır. İhracat taahhüdü (yurda döviz getirme yükümlülüğü) karşılığında kullanılabilecek Kredi türüdür. Ihracat ve ihracat sayılan döviz kazandırıcı faaliyetlerin finansmanı için sabit yada değişken faiz oranı ile döviz kredisi kulanılabilir. Kullanılan Kredi ihracat taahhüdünün yerine getirilmesi şartı ile, her türlü vergi, resim ve harçtan istisnadır. Vade maksimum 18 aydır.
Yeni Türk Lirası olarak ödenmek yada Kredi kullanıcısı firma adına döviz olarak yurt dışına transfer edilmek suretiyle kullandırılan ancak, riski döviz olarak takip edilen kredi türüdür.
Faiz tahakkuku ise özel durumlar dışında 3’er aylık devreler halinde yapılan bu krediler, gerekli koşulların sağlanması koşuluyla teşvik tedbirlerden yaralanabilmektedir.

YTL İhracat Kredisi
İhracatın finansmanı amacıyla belgesiz olarak, ihracat sayılan satış ve teslimler ile döviz kazandırıcı faaliyetlerin (hizmet aracı) finansmanı amacıyla ise belge (DİİB,VRHİB) kapsamında, azami 18 ay vadeli olarak ve belirlenen vade dahilinde rotatif kullandırılan sevk öncesi bir Kredi türüdür, faizleri üçer aylık devrelerde tahsil edilir; vergi, resim, harç istisnası uygulanması nedeniyle ihracat taahhüdü oluşur.



Dövize Endeksli Kredi
Kredi tutarı döviz cinsinde belirlenir, kullandırım YTL yapılır,
Yasal döviz taahüdü bulunmamaktadır,
Vadede anapara, faiz ve vergi ödenir.
YTL olarak kullandırılan ancak yabancı paraların YTL karşısında kazanacağı değer ve döviz kredilerine uyuglanan faiz oranı dikkate alınarak kapatılan Kredi türüdür. Döviz kurlarındaki artış, YTL faizlerinin altında kaldığı müddetçe firmalar için ucuz Finansman sağlar. Ayrıca firmalar için taahhüt ve müeyyide riski bulunmamaktadır.


EXİMBANK KREDİLERİ
Türk Eximbank ihracatçı ve ihracat bağlantılı mal üreten imalatçı firmalara, özellikle ihracata hazırlık döneminde Finansman gereksinimlerinin karşılanması amacıyla, ihracat kredileri tahsis etmektedir. Bu krediler YTL ve döviz cinsinden, bankalar aracılığıyla veya doğrudan Türk Eximbank tarafından firmalara kullandırılmaktadır. Söz konusu Kredi düşük maliyetli, sabit faizli (Faiz oranları Eximbank tarafından piyasa faiz oranlarına göre daha düşük belirlendiği için faiz avantajı sağlar.) kullandırım koşulları Eximbank tarafından belirlenir. Bankalar kredinin kullanımına aracılık eder. Kredi riski kullandıran bankadadır. Eximbank tarafından her bankaya ayrı limit tesis edilir.
Eximbank Kredi Çeşitleri
Sevk Öncesi TL ihracat Kredisi
Firma limiti 6 Mio YTL’dir. Kredi tutarı FOB ihracat taahüdünün %100’ünün TCMB döviz alış kuru üzerinden hesaplanan YTL karşılığıdır. Azami vade 360 gündür. Faiz oranı Eximbank tarafından belirlenir. Aracı bankalar bu oranların üzerine yıllık 1 puan ilave ederek firmalara yansıtabilir. 120 ve180 gün vadeli kullandırılan kredilerde, kredinin anapara ve faizi en geç Kredi vadesinde ödenir. 360 gün vadeli kulandırılan kredilerde ise anapara 180. ve 360. günlerde iki eşit taksitte her iki dönemde de o dönem için tahakkuk edecek faizler ile birlikte geri ödenir. Kredi vadesi içerisinde gerçekleşecek FOB ihracat tutarı kredi taahhüdüdür. Taahüdün yerine getirilmemesi halinde müeyyide uygulanır. Bu durumda krediye cari faiz oranlarından en yüksek olanının 1.2 katı üzerinde hesaplanacak faiz uygulanır.

Sevk Öncesi Döviz İhracat Kredisi
Firma limit 10 Mio USD, Kredi tutarı FOB ihracat tutarı, kredinin vadesi 540 gündür. USD, EUR, JPY, GBP döviz cinsinden kullandırım yapılabilir. Faiz oranı Eximbank’ça belirlenir. Aracı bankalar yılık 0.5 puan ilave edebilir.

PREFİNANSMAN
Prefinansman, ihracat, ihracat sayılan satış ve teslimler ile döviz kazandırıcı faaliyetlerle ilgili mal ve hizmet alımlarının finansmanında kullanılmak üzere, firmaların bizzat yurt dışındaki alıcıdan veya uluslararası finans kuruluşlarından döviz yada efektif olarak sağladıkları ve Türkiye’deki bankalar aracılığıyla yurda getirilip YTL olarak kullanabildikleri azami 18 ay vadeli kredilerdir.
İşletme Krediler
Yurt dışında döviz olarak sağlanılır YTL olarak bir defada kullanılır, vade bir yıldan uzundur.

Proje Finansmanı
Bir yatırım projesinin; projeyi gerçekleştirecek ortakların kredibilitesi, üretilecek ürünün ait olduğu sektörde beklenen gelişmeler, üretilecek ürünün alıcıları, üretim tesisini fizik olarak tamamlamayı taahüt eden firmanın referansları, hukuki çerçeve gibi unsurlar dikkate alınarak proje analizinin yapılması ve projenin tamamlanması için gerekli orta-uzun vadeli finansmanın sağlanmasındır.
Ülke Yatırım Kredileri
Yatırım malı ithal eden firmaların, ilgili ülkelerdeki ihracat Kredi kurumlarının orta ve uzun vadeli Kredi programlarında yurt içindeki bir banka aracılığıyla yararlanabilmesidir. Yatırım kredileri ile hammaddeler, yarı mamuller, dayanıklı tüketim malları, sermaye ve yatırım malları, bazı hallerde kullanılmış makina ve teçhizat finanse edilebilir.

Yatırım Kredisi Programı Olan Bağzı İhracat Kredi Kurumu ve Ülkesi
Almanya HERMES
Belçika ONDD
ABD US EXIM –GSM
Finlandiya FINNVERA
Danimarka EKF
Hollanda NCM
İsviçre ERG
Avusturya OEKB
İspanya CESCE
İtalya SACE
Fransa COFACE
İngiltere ECGD
İsveç EKN
Norveç GIEK
Kanada EDC
Çek Cumhuriyeti EGAP
Yunanistan ECIO
Macaristan MEHIB
Polanya KUKE
Portekiz COSEC

Kredilerin sınıflandırılması

KREDİLERİN SINIFLANDIRILMASI
Krediler değişik kriterler göz önünde bulundurularak sınıflandırılabilir. Ancak ana sınıflandırma, yapısal özellikleri dikkate alınarak yapılanıdır. Diğer ayrımlar, ana sıflandırmanın alt ayrımlarıdır.
Krediler, yapısal özellikleri dikkate alındığında 2’ye ayrılır. Bunlar;

Nakit krediler
Gerçek yada tüzel kişilere nakit olarak, faiz ve komisyon veya sadece faiz karşılığı kullandırılan kredilerdir.

Gayrinakit krediler
Nakit olamayan yani plasman özelliği taşımayan ancak bankayı risk altına sokmada nakit krediden farkı olmayan kredilerdir.

KREDİ

Kredi; itibar, saygınlık ve güvendir. Genel olarak ifade edersek herhangi bir kimseye ödünç para vermek veya alınacak bir mal, yapılacak bir hizmetin yerine getirilmesine kefalet etmek, garanti vermek, parasını sonra almak kaydı ile ona mal vermeyi kabul etmek şeklindeki uygulamalardır.
Bankacılık açısından kredi; bir bankanın, yapacağı istihbahratın olumlu sonucuna göre, gerçek ya da tüzel kişilere yasaları, kendi iç kurallarını ve kaynaklarını gözönünde bulundurarak, açık kredi veya uygun gördüğü teminatlarla para, garanti veya kefaet vermek şeklinde tanıdığı olanak veya limittir.

Kredi nin unsurları

Kredi olayının sağlıklı olarak başlaması, devam etmesi ve sorunsuz olarak sonuçlanabilmesi için, aşağıdaki unsurların var olması gerekir.

Krediyi alan (borçlu)
Krediyi veren (alacaklı)
Belli bir zaman sonra ödeme vaadi (süre)
Güven ve saygınlık (itimat ve ititbar)
Teminat (garanti, güvence)
Faiz ve/veya komisyon (verim)