Google

7 Mart 2008 Cuma

KREDİLERLE İLGİLİ TERİMLER 2

Seyyaliyet
Kredinin hareketli kullandırılmasıdır.

3D Dolu, Donuk, Dolaylı işlem
Kredi limitinin tamamının “dolu”, tamamının yada bir kısmının hiçbir hareket olmadan uzun sure kullanılması “donuk”, aynı ortaklık yapısına sahip bir başka firmaya yapılan kullandırım “dolaylı” kullandırımdır.
Temdit
Kullandırılan bir kredinin vadesinde yenilenmesi işlemidir.
Münakale
Genel Kredi limiti dahilinde kalarak münferit Kredi limitlerinde yapılan değişikliktir.
Memzuç
TCMB’nca firmaların bütün bankalardaki toplam limit ve risklerin görüntülenmesidir.
Temerküz (Yoğunlaşma)
Genel Kabul görmüş Kredi kullandırım standartları dağılım ilkesini benimser. Teminata alına çek/senetler, müşterilerin dağılımı gibi unsurlardaki yoğunlaşmadır.
Valör
Kredide faiz hesaplanmasına başlangıç teşkil eden gündür.

5 Mart 2008 Çarşamba

KREDİLERLE İLGİLİ TERİMLER 1

Kredi Limiti
Kredi onay makamı tarafından, kredilendirme prensipleri doğrultusunda gerçek yada tüzel kişilere tanınmış olan kullanılabilir parsal yada taahhütsel imkan.
Plasman
Müşterilere nakit olarak kullanıdırılan kredilere verilen ad. (Plasmanla risk arsındaki fark, plasman nakit olarak kullandırılan tüm kredileri tanımlamak için kullanılırken risk, nakit olsun gayri nakit olsun tüm kredilerin, belli bir tarihteki kulanılan kısımlarının toplamıdır.)
Kredi Şartları
Tahsis edilen Kredi limitin onay makamınca belirtilmiş, vade teminat vb koşullardır.
Skoring
Kredi limitin belirlenmiş kriterlere bağlı olarak sistemce belirlenmesidir.
Kredi Ratingi
Firma kredibilitesinin analiz edilerek belirli normlarda ifade edilmesidir.
Depasman
Tanımlanmış olan limitin aşılması durumudur.
Marj
Kullandırılan kredilerde bırakılan emniyet payıdır. Kredi nedeniyle alınan teminatlarda fiyat vb gibi nedenlerden ortaya çıkabilecek ve önlenmesi mümkün olmayan düşüşleri karşılamak üzere bırakılan bir miktar pay olarak da düşünülebilir. Çek/senet marjı; teminata alınan çek/senetlerin, karşılıksız çıkma ihtimali ve faiz nedeniyle kullandırım mıktarının üzerinde alınmasıdır.
Triyaj
Teminata alınan çek/senetlerin; şekil şartları ve ödenebilirlik açısından incelenmesidir.
Kredi Sözleşmesi (GKS)
Kredi limit çıkmış müşterilere ve kefillere kulandırımdan önce imzalatılan banka sözleşmesidir.

2 Mart 2008 Pazar

GAYRİNAKDİ KREDİLER

GAYRİNAKDİ KREDİLER

Akreditif
Malların yüklenmesi ve akreditif şartlarında belirtilen vesaikin tanımlanan süre içinde ibraz edilmesi karşılığında, belirli meblağın satıcıya ödeneceğinin bankaca garanti edilmesidir. Hem ihracatçı hemde ithalatçıyı koruyan bir işlemdir. Ihracatçı malları akreditif şartlarında sevk ettiğinde mal bedelini tahsil edeceğinden emin olacaktır. Ithalatçı sevkiyatın yapılmış olduğu akreditif şartlarına uygun mal gönderildiğini gösteren belgeleri ihracatçı bankaya sunmadan önce ödeme yapılmayacağından emin olacaktır. Akreditif uluslararası ticarette çok geniş bir alanda bir ödeme ve garanti aracı olarak kullanılmaktadır.


Sight Akreditif
Amir banka tarafından akreditif şartlarına uygun vesaikin akreditif vadesi içerisinde ibrazı üzerine ödeme yapılmasıdır.
Vadeli Akreditif
Ithalatçı ödemeyi vesaiki alırken değil, vadede yapar. Akreditif vadesinden başka birde ödeme vadesi vardır.
Kırmızı Şartlı Akreditif (red clause)
Sevkiyattan önce bir kısım bedelin peşin ödendiği akrediftir.
Yeşil Şartlı Akreditif (green clause)
Akreditif bedelinin mallar gönderilmeden once temin edilmesidir.



Yenilenen Akreditif
Yenilenen akreditif amiri ile lehdar arasında, devamlı bir iş illişkisi olduğunda kullanılan ve her sevkiyat için ayrı akreditif açılması yerine karşılaştırılan sure içinde yapılacak sevkiyatı kapsayacak şekilde açılan tek bir akreditiftir.

Teminat Akreditif (Stand by letter of credit)
Teminat akreditifleri diğer belgeli akrediflerden farklı olarak satım bedelinin ödenmesini değil, lehdar için sözleşmenin hiç yada gereği gibi ifa edilmemesi gibi doğabilecek tehlikeleri temin etmektedir.
Kabul Kredisi
Akreditifli kabul kredisi,
Vesaik karşılığı kabul kredisi,
Mal Mukabil kabul kredisi,


Teminat Mektupları

Belli bir muhataba karşı mal veya hizmet olarak taahhüt altına girmiş kuruluşlara, taahhütlerini kısmen veya tamamen yerine getirmemeleri halinde muhatabın uğrayacağı zararı, lehdar firma adına banka olarak karşılayacağımızı garanti eden mektupların verilmesinde kullanılan bir kredi türüdür.

Garanti veren – Banka,
Garanti alan – Muhatap,
Garanti verilen – Lehdar,

Vadesiz Teminat Mektubu,
Vadeli Teminat Mektubu,




Teminat Mektubu Çeşitleri

Geçici T/M
Geçici teminat mektupları bir ihaleye katılmak için, ihale makamına hitaben verilmektedir. Bu mektup ile ihale lehdarın üzerinde kalırsa, ihale ile ilgili sözleşmeyi imzalayacağı ve kesin teminat mektubunu vereceği garanti edilmektedir.
Kesin T/M
Lehdarın mektupta belirlenen yükümlülüğü yerine getireceğini garati etmektedir.
Avans T/M
Yüklenicilere verilen avansların banka tarafından garanti edilmesidir.
Mahkeme ve İcra Dairelerine hitaben T/M
Bu tür mektuplar yürütmenin durdurulması, ihityati tedbir konulması, kaldırılması gibi nedenlerle verilir.
Gümrüklere hitaben T/M
Vergi resimlerin ve bunların cezalarının banka tarafından garanti edilmesidir.

İhracatta KDV iadesi için T/M
Ihracat KDV’den istisnadır. Bu işlemlere ait yüklenilen vergilerden indirm konusu yapılmayanların, mükelleflere iade edilmesi hükme bağlanmıştır. Vergi dairesi inceleme raporu yapmadan iade etmesi için teminat mektubu alır.
Konşimento Garantisi için T/M
Malı taşıyan malı ancak konşimento karşılığında verir. Konşimento alıcıya henüz ulaşmadıysa, teminat mektubuyla malı çekebilir.
Mal Alımı için T/M
Mal bedellerinin lehdar tarafından ödenmesi garanti edilir.
Bayilik Teminat Olarak T/M
Bayilik sözleşmesi koşullarını garanti etmektedir.
Serbest konulu T/M
Teminat mektupları yukarıda belirlenenler dışında her konuda resmi dairelere gerçek ve tüzel kişilere hitaben verilebilmektedir.
Harici Garanti
Bankalar, Türkiye ve dışarda yerleşik kişiler lehine, dışarda yerleşik kişilere hitaben döviz ve YTL üzerinden teminat mektubu düzenleyebilir.

Referans Mektupları
Genellikle inşaat ve taahhüt işi ile uğraşan kredili firmaların, yeterli Kredi gücüne sahip olduklarını göstermek amacıyla muhataba hitaben verilen müşterinin limit ve risk durumunu gösteren mektuplardır. Banka açısından risk oluşmamaktadır.